Документы для страховки ипотеки. Страхование квартиры

При оформлении полиса для защиты квартиры необходимо знать, какой вариант страхования использует клиент:

1. Защита в рамках ипотечного кредитования.
2. Оформление полиса, не связанного с банковскими процедурами и иными договорами защиты.

Перечень необходимых документов зависит от разновидности страхования. Расскажем подробнее, какие документы нужны для страхования квартиры.

При взятии ипотеки

Какие бумаги нужны, чтобы застраховать квартиру при взятии ипотеки в сторонней организации:

1. Паспорт. Если владелец квартиры – другое лицо, то страховщику понадобится два документа: того, кто приобретает полис, и паспорт хозяина имущества.
2. Кредитное соглашение. В заполненной версии договора должны быть указаны все данные по кредиту:
   • сумма;
   • срок;
   • номер и дата оформления;
   • ФИО заемщика/созаемщиков.

Нужны для оформления страховки при получении ипотеки документы:

3. График: его требуют не все компании, но рекомендуется взять с собой все относящиеся к кредиту документы. Если досрочное гашение ни разу не оформлялось, подойдет первичный график платежей. В ином случае требуется последний актуальный список плановых взносов.
4. Сумма долга на дату оформления страховки. Распечатать справку можно в банке. Обязательно должны быть печать и подпись менеджера, выдавшего документ.
5. Оценка имущества. Она может потребоваться, если клиент впервые страхует жилье в рамках ипотечного договора.

При оформлении документа о страховании в банке-кредиторе, клиенту требуется только паспорт. Однако финансовая организация может взимать процент за услугу, превышающий коэффициенты страховых компаний.

При добровольном изъявлении клиента

Какие же бумаги необходимы в случаях, когда гражданин оформляет страхование жилья не по ипотеке?

Если клиент приобретает такую страховку, то количество документов сводится к минимуму.

Это удобно:

• Страховые компании понимают, что покупатели не хотят тратить время на сбор и подписание документов.
• Покупатели полиса страхования могут быстро приобрести защиту, не обременяя себя лишними хлопотами.

В 9/10 случаев для покупки полиса требуется только паспорт страхователя. Клиент называет адрес, по которому зарегистрировано жилье, и данные владельца квартиры.

Купить защиту квартиры могут не только ее собственники. Часто владельцами полиса оказываются родственники, которые дарят страхование близким, или арендаторы помещения. Но воспользоваться средствами при наступлении страхового случая может только собственник жилья, так как он несет ответственность за его эксплуатацию.

В редких случаях компания может потребовать документы на квартиру. Это случается, если услуги страхования предлагает частное лицо, либо есть сложности с оформлением полиса и определением правообладателя.

Перечень бумаг, получаемых на руки

После оформления страховки клиент получает на руки документ, подтверждающий активацию услуги. Это может быть:

1. Лист формата А4, на котором указаны реквизиты страховой компании, сумма и условия полиса, данные страхователя и имущества.
2. Фирменный бланк, на котором описан факт наличия полиса: ФИО покупателя, адрес жилья, данные страховой и сумма страховки.
3. Произвольный вариант полиса. Например, «коробочный» продукт, в котором есть все данные о приобретенной услуге и информация о владельце страховки.

Обязательно должно быть указано, какая компания выдала документ, кто является владельцем жилья, адрес квартиры, сумма полиса и сумма покрытия, срок действия страховки.

В некоторых случаях данные могут быть указаны частично на основном документе, и быть прописаны в дополнительных справках, прилагаемых в пакете.

Заявление

При покупке полиса клиент обязательно заполняет заявление на страхование квартиры. Оно может быть в электронном виде или заполненным собственноручно. Разница – в способе покупки защиты квартиры.

Пример заявления:

1. «Шапка» документа. Заголовок – описание договора страхования, его основных составляющих. Например, «Договор страхования квартиры, имущества и ответственности перед соседями». Дополнительно может быть указана страховая компания, которая предоставляет услугу.
2. Данные о покупателе и выгодоприобретателе. Строка о выгодоприобретателе может не заполняться, если он и покупатель полиса – одно лицо.

   Выплата по страховому случаю осуществляется только владельцу имущества. Третьи лица, в том числе законные арендаторы, не могут получать выплаты от страховой компании, так как не несут материальной ответственности за жилье.

3. Адрес квартиры и данные о ней. Если стоимость страховки не является фиксированной (пример – «Сбербанк», полис по защите квартиры стоимостью 2500 рублей), клиент должен указать подробный отчет о том, в каких условиях расположен объект недвижимости.

   Развитая инфраструктура и хороший ремонт увеличивают сумму покрытия, и, напротив, в старых домах риск возникновения страхового случая увеличивается в разы, что влияет на окончательное решение страховщика и размер выплат.

   ПРИМЕР – в качестве описания жилого объекта клиент выбирает или указывает:

4. О постройке.
   • Год постройки.
   • Из какого материала стены – например, кирпич или панель.
   • Тип объекта: новостройка в жилом комплексе уровня «люкс» или малогабаритное жилье в «хрущевке».
   • Количество комнат и общая площадь.
   • Наличие удобств: лифт, домофон, видеонаблюдение, обслуживающий персонал (охрана или вахтер).
   • Инфраструктура района: есть ли поблизости школы, детские сады, остановки общественного транспорта и продовольственные магазины.
5. Условия страхования. Если в пакет полиса не включены все риски, покупатель может выбрать, какой вариант защиты его интересует. Количество рисков влияет на стоимость полиса: при «полной» защите стоимость услуги максимальная.

   ПРИМЕР. В защиту полиса включить: риск пожара, затопления, хищения имущества с незаконным проникновением, удара молнии и столкновения с летающим объектом, а также защиту гражданской ответственности.

6. История страхования в данной компании (или у конкурентов). Это влияет на сумму полиса (в случае продления клиент получает скидку) и условия страхования. В некоторых страховых организациях, при переходе от другого страховщика, клиент получает дополнительный бонус, например, +1 месяц к защите, либо скидка 5%.
7. Опись внутриквартирного имущества, подлежащего защите, и отделки жилья. Владелец должен максимально подробно описать, что собирается страховать, чтобы представить доказательства агентам при наступлении страхового случая.

   В случае кражи опись имущества, указанного в договоре, помогает владельцам быстрее вернуть деньги, так как компания имеет доказательства наличия предметов в квартире (они прописаны в полисе).

Договор по защите жилья

В договоре по защите жилья указано все, что связано с типом оказываемых услуг.

Это включает в себя:

1. Данные покупателя и владельца жилья.
2. Информация о жилом объекте.
3. Список страховых рисков.
4. Сумма полиса и размер страхового покрытия.
5. Дата заключения договора и срок его действия.
6. Информация о менеджере, который оформил полис, и страховой компании.

Следует уделить внимание правильности заполнения документов. Если страховщик неверно указал ФИО владельца, или адрес жилого объекта, при возникновении страхового случая компания может не принять заявления о получении средств, сославшись на недостоверность данных. Если менеджер (или сам клиент) допустил ошибку, рекомендуется переписать договор.

Что представляет собой?

В полисе информация представлена в «сжатом» виде. В документе прописаны только основные условия договора. В 9/10 случаев он представляет собой фирменный бланк, в котором прописан выгодоприобретатель, сумма страховки и покрытие, данные о страховой, срок действия.

Если полис оформляется через интернет, у клиента может не быть документа «на руках». Электронный договор приравнивается к классическому варианту страхования. При желании клиент может распечатать форму, на которой должна быть электронная подпись организации.

Получение в офисе или в электронном виде

Покупатель электронного полиса страхования может выбрать, каким способом оформить полис:

1. Классический вариант предусматривает визит в офис организации с пакетом документов.
2. Современный вид – онлайн-страхование. Это упрощенная процедура защиты жилья. Она занимает не более 15 минут и избавляет клиента от очередей, субъективности менеджеров и собирания справок.

При онлайн-страховании подача документов осуществляется самим покупателем, который лично несет ответственность за заполнение документов и их отправку. В случае ошибок или отсутствия данных страховщик может отказать в покупке полиса, либо потребовать скорректировать информацию.

Оформление полиса по защите квартиры – лучший способ обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, связанных с надлежащим исполнением имущественных обязательств. Если клиент не знает, какие документы потребует выбранная им компания, рекомендуется зайти на официальный сайт страховщика, посетить офис за консультацией, либо связаться со Службой поддержки.

Стоимость жилой недвижимости на территории РФ на данный момент достаточно существенна, потому приобрести за собственные средства подобного рода имущество будет достаточно проблематично. Именно поэтому все банки одним из обязательных условий оформления кредита рассматриваемого типа сделали заключение страхового договора. Для заключения соглашения о страховании необходимо наличие определенных документов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Основные моменты

Обычно в него по умолчанию включен пункт о страховании. В некоторых же банках предлагают заключить дополнительное соглашение.

Если же заемщик желает оформить дополнительный договор, ему необходимо будет обратиться в одну из страховых, которые предлагают подобного рода услуги.

На данный момент наиболее популярными и надежными являются следующие СК:

• «РЕССО Гарантия»;
• «Ингосстрах»;
• «ВТБ Страхование»;
• «Ренессанс»;
• «ВСК».

Для заключения договоренности необходимо будет обратиться в офис компании. При этом некоторые СК предлагают своим клиентам воспользоваться специальным личным кабинетом.

Через него возможно будет оформить полис, подать предварительную заявку и получить всю необходимую информацию. Именно поэтому стоит зарегистрировать удаленно.

Если по какой-то причине возникают сложности с подбором оптимального тарифного плана для страхования ипотеки, необходимо будет обратиться к брокеру. Он подберет оптимальный тарифный план.

Так можно будет избежать различных сложностей, связанных с оформлением. В интернете можно найти пошаговую инструкцию.

Документы для страхования квартиры по ипотеке предоставляются в зависимости от выбранной программы.

При этом следует помнить, что в некоторых случаях страховая компания может потребовать предоставления каких-либо документов из банка, оформившего кредитный заем конкретному физическому лицу.

Для получения подобных документов необходимо посетить офис. В то же время некоторые документы возможно будет оформить удаленно, через интернет.

Порядок оформления

Порядок оформления страхового договора относительно ипотечного жилья является стандартным. Именно поэтому можно заблаговременно изучить его. При этом существует множество особенностей, связанных с процедурой оформления документа.

К наиболее существенным вопросам, ознакомиться с которыми следует перед обращением в страховую, можно отнести следующее:

1. Необходимые условия.
2. Виды страхования.
3. Требуемые документы.
4. Цена вопроса.

Необходимые условия

Сегодня каждая страховая компания в обязательном порядке формирует специальные правила страхования.

Данный документ содержит в себе основные моменты, которые связаны с заключением соглашения, а также последующим исполнением обязательств.

Правила страхования практически для всех компаний являются идентичными. Различия незначительные.

Именно в них отражаются основные условия, выполнение которых обязательно для заключения соответствующего соглашения. В первую очередь жилье обязательно должно соответствовать некоторым требованиям.

Сегодня может быть застраховано следующее имущество, приобретенное в ипотеку:

Перечень требований к жилью полностью аналогичен требованиям, предъявляемым банком.

Перечень условий:

Показатели	Описание
Обязательно наличие цементного или же кирпичного фундамента	—
Все перекрытия между этажами или же под крышей (в зависимости от этажности)	должны быть выполнены из железобетона или металла
Отсутствует статус аварийности	—
Износ различных конструкций	инженерных коммуникаций составляет не более 70%
дома	было завершено не ранее 1957 года
Если дом является пятиэтажным и возраст его более 30 лет	страховая компания на основании этого может отказать в предоставлении услуг

Обязательным условием является осмотр специалистами страховой компании перед заключением договора. Таким образом, компании желают сократить вероятность возникновения необходимости выплаты по договору.

Так как нередко владельцы аварийных домов пытаются таким образом получить средства на переезд в другое жилье.

Сам ипотечный заемщик также обязательно должен соответствовать некоторым критериям:

• возраст – более 18 лет;
• полная дееспособность;
• наличие на жилье;
• является ответственным заемщиком.

При заключении страхового соглашения понадобится представить вместе с остальными документами ипотечный договор. Выполнение данного условия строго обязательно.

Обычно подобный документ составляется в двух экземплярах. Но при этом заемщик имеет право потребовать от своего заимодавца изготовления ещё одной копии.

На ней в обязательном порядке должна присутствовать надпись «копия верна» с соответствующей печатью.

Виды страхования

Отдельное внимание необходимо будет уделить именно видам страхования, которые будут включены непосредственно в страховой полис. Следует помнить, что подобного рода соглашение имеет большое количество различного рода нюансов.

На сегодняшний день страхования компания «РЕСО» предлагает застраховаться от следующих нештатных ситуаций:

При возможности стоит приобретать полис комплексного страхования. Так можно будет минимализировать всевозможные расходы при возникновении различных нештатных ситуаций или же вовсе избежать их.

В первую очередь следует уделить внимание титульному страхованию – утрата прав собственности.

Нередко подобное происходит если ранее в квартире были несовершеннолетние. В подобном случае заемщик оказывается в крайне непростом положении.

Не менее важными являются виды страхования, подразумевающие нанесения вреда в результате действия сил природы, иных обстоятельств. Это пожар, наводнение.

В таких случаях недвижимость может погибнуть полностью. В большинстве случаев подобные страховые случае наряду с страхованием жизни и здоровья уже включено в стандартный кредитный договор.

Потому приобретать подобные дополнительные услуги в сторонней страховой компании обычно смысла нет.

Требуемые документы

Важно помнить, что для заключения страхового договора необходимо будет в обязательном порядке представить перечень обязательных документов.

Он включает в себя следующее:

Показатели	Описание
самого заемщика
Кредитный договор	—
Документы, подтверждающий право собственности на жилье	договор купли-продажи; договор передачи прав собственности; в собственности; судебный акт
Технический план помещения	из БТИ
	выписки из
Отчет об оценке квартиры	—
Разрешение органов опеки на осуществления продажи жилья	на площади которого ранее проживал или же проживает несовершеннолетний
Копия паспорта бывшего собственника квартиры	—
Справки о не постановке на учет	в психоневрологический диспансер, а также наркологический

Обозначенный выше перечень является базовым. При этом различные страховые компания предъявляются различные требования к перечню обязательных документов. Именно поэтому необходимо будет заранее ознакомиться с данным списком.

Все бумаги стоит обязательно подготовить заблаговременно. После предоставления всех документов формируется персональное предложение.

Такой обширный перечень бумаг требуется для оценки величины риска в конкретном случае с учетом всех факторов.

Цена вопроса

Отдельным и наиболее важным моментом является именно стоимость услуги рассматриваемого типа.

На цену страхового полиса наиболее существенное влияние оказывают следующие факторы:

В каждом случае стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Универсальной формулы для осуществления подобных вычислений попросту не существует.

Если имеется необходимость узнать предварительную стоимость полиса, то стоит воспользоваться специальным электронным калькулятором.

Сегодня практически все без исключения страховые компании размещают на своих официальных сайтах подобные приложения.

Видео: имущественное ипотечное страхование

Особые нюансы

Важно помнить о большом количестве различных нюансов, связанных непосредственно со страхованием. В первую очередь это касается именно исполнения своих обязательств страховой компанией.

К самым важным относится:

Прежде, чем обратиться в какую-либо конкретную компанию за оформлением страхования, стоит ознакомиться с отзывами о ней. Так можно будет избежать большого количества самых разных проблем и затруднений.

Законодательная база

На данный момент сам вопрос ипотечного страхования регламентируется на законодательном уровне.

Основополагающим нормативно-правовым документом является Федеральный закон:

Ипотека – наиболее долгосрочный кредит из всех возможных. Суммы кредитов, взятых на ипотеку, довольно значимы как для кредитной организации, так и для заемщика. Ипотека на квартиру в жизни обычного гражданина случается нечасто.

Один раз для себя, второй, возможно, – для близких (детей, внуков). Имея дело с серьезной суммой, важно основательно подготовиться к процессу. Страхования квартиры по ипотеке – часть такой подготовки.

Подавляющее число банков, выдавая ипотечный кредит, просят оформить страховку. Успешно подписанный страховой полис – важное условие выдачи ипотеки. Чтобы полис был подписан, нужно собрать перечень документов, требуемых страховой компанией (СК).

Содержание:

Что такое ипотечное страхование, для чего оно нужно?

Ипотека – кредит, который выдается банком для приобретения собственности, например, квартиры. Он долгосрочный, что значительно увеличивает риски, связанные с сохранением собственности. Надо знать, что квартира до полного погашения ипотеки будет находиться в частичной или полной (зависит от договора) собственности банка. Этот факт означает, что банк выступает заинтересованной стороной.

Банку выгодно предупредить риски, способствуя страхованию собственности, на которую был выдан кредит. При наступлении страхового случая, у заемщика будут средства для возврата ипотечного долга банку.

Страхователи редко выступают заинтересованной стороной. Сложно сказать, с чем это связано – страхование имущества может спасти выгодоприобретателя от возможных проблем. Центры исследования общественного мнения выяснили, что большая часть россиян старается уклониться от приобретения страхового полиса.

Право у них такое есть, согласно российскому законодательству страховки подобного рода могут быть только добровольными. Что по форме добровольное, часто на деле оказывается обязательным. Банк, мотивируя выдачу ипотеки большими рисками, может отказать заемщику в выдаче кредита, если нет страховки.

Для отказа у них тоже есть правовое обоснование: Закон РФ №102 «Об ипотеке…» от 16 июля 1998 г. Россиянам, которые хотят сэкономить, остается искать более сговорчивый банк.

Страхование титула

Помимо самой квартиры, банки страхуют титул. Что это такое? Титулом в юриспруденции называется документ, обеспечивающий право собственности владельца на имущество. Страхование титула – неотъемлемая часть ипотечного страхования. Именно в этой области высоки риски утраты владельцем права на собственность.

Если такое событие происходит, СК считает его страховым случаем и компенсирует владельцу стоимость жилья по рыночным ценам (даже если в договоре указана цена, СК буде исходить из рыночных цен на квартиры).

Документы, обеспечивающие права владельца на собственность, могут утратить свою силу из-за:

• обманных действий участников любой из сторон соглашения;
• неверных судебных решений;
• ошибок, допущенных при составлении документов;
• фальсификации документации;
• игнорирования прав третьей стороны (близких родственников, наследников);
• нарушения ФЗ (федеральных законов) при заключении сделки, оформлении договора.

Внимание! Страхование титула включается обычно в страховой договор по требованию банков. Его можно оспорить, отказаться от него. Указанный пункт значительно повышает стоимость страхового полиса.

Приблизительная стоимость страховки, размер выплат

Многим знакома ситуация подсчета затрат на ипотеку. Сам кредит накладывает немалое бремя на бюджет, а тут еще и страховка, выплаты за которую служат отягощающим фактором. Людям, которые только собираются оформлять ипотеку, будет небезынтересно узнать, сколько это может стоить.

Обычно цена страховки равна 0,25-0,5% от суммы ипотечного кредита. Если идет речь об 1 миллионе рублей, то страховка будет стоить 2500-5000 рублей в год. Надо согласиться, что это не так много. Но мы рассмотрели обычный случай, если же взять комплексное страхование с включением титула, то стоимость страховки будет доходить до 2% (20 000 руб. от 1 млн. рублей). Увеличенный перечень рисков тоже повысит стоимость полиса. Редко клиент добровольно желает принять дополнительные условия страхования имущества, ограничиваясь стандартной формой страховки.

Размер выплат зависит от:

• суммы, в которую была оценена квартира;
• условий, на которых была оформлена ипотека (процент по кредиту, срок договора);
• условий, на которых был оформлен страховой полис;
• валюты, в которой рассчитывалась сумма кредитного займа;
• состояния приобретаемого жилья, степени его ветхости.

В обычной практике СК предпочитают ограничиться стандартными условиями договора, редко внося изменения в текст полиса.

Внимание! Согласие на обязательное страхование по ипотеке может снизить издержки по выплате страховки. Все указанные расчеты были сделаны приблизительно без учета индивидуальных особенностей банка или конкретной СК.

Наступление страхового случая

Этот пункт важен для тематики нашей статьи. Есть причины, которые должны заставить заемщика максимально внимательно отнестись к подготовке документов. Все документы должны заверяться надлежащим образом. Выгодоприобретатель обязан иметь при себе их копии.

При наступлении страхового случая возможны несколько сценариев развития событий, к примеру:

• Страховая компания, после изучения всех фактов, связанных с ситуацией, выплачивает выгодоприобретателю указанную договором сумму.
• Страховой случай наступил преждевременно, когда с момента заключения договора прошло слишком мало времени. В таких случаях возможны траты со стороны страхователя – он должен будет покрыть часть страховых издержек.
• СК по надуманной причине отказывается платить деньги.

С первыми двумя сценариями все ясно, относительно третьего заметим, что это тот самый случай, когда на руках нужно иметь хорошо подготовленные документы. Взыскание страховой суммы в подобных ситуациях возможна через решение арбитражного суда. Во время рассмотрения дела особое внимание уделяется документам.

Внимание! Надо знать, если дело дошло до суда – истец будет оплачивать все судебные расходы. Потраченные деньги можно вернуть, только в случае положительного исхода.

Перечень документов необходимый для получения страховки на квартиру по ипотеке

В самом начале, когда договор будет только оформляться, банк потребует такие документы как:

• Заявление-анкета от страхователя на предоставление услуг СК;
• Копии необходимых разворотов паспорта;
• Медицинское освидетельствование страхователя;
• В тех случаях, когда страховка предоставляется служащему российской армии по сертификату жилья, нужна копия необходимых разворотов военного билета;
• Если есть другие участники займа, нужны копии их документов.

Потом СК будут нужны документы для страхования квартиры:

• Документ, удостоверяющий факт купли, дарения, продажи, вступления в права наследства;
• Регистрационная справка, подтверждающая право владения страхуемой собственности;
• Справка из ЕГРП;
• План дома (поэтажный), в котором расположена квартира;
• Техпаспорт квартиры;
• Копия необходимой страницы домовой книги;
• Номер лицевого счета, по которому производится коммунальная оплата;
• Заключение эксперта о стоимости жилища.

Зачастую банки требуют от заемщиков свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

Кроме того, застраховывается и сам клиент вместе с его . Причем данное условие является во многих банках обязательным – в противном случае человек просто не получит деньги.

В связи с этим у заемщика появляется множество вопросов, начиная от того, что попадает под страховой случай, и заканчивая стоимостью страховки.

Для чего оформляют страхование недвижимости

Итак, первый вопрос, который возникает у большинства клиентов – для чего это нужно? Как гласит закон, Вы можете застраховать только залог, то есть недвижимость (дом или квартиру), которую Вы приобретаете.

Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

Если же говорить о страховании жизни, то, как показала практика, здесь клиенты солидарны с банковским учреждением. Ведь квартира приобретается чаще всего для того, чтобы в ней потом жили Ваши дети, а в жизни может случиться всякое, так что данный вид страхования одновременно нужен не только банку, но и Вам.

Кстати, для тех, кто отказался от страхования жизни, банк вправе поднять проценты по кредиту, что он чаще всего и делает.

Обязательна ли данная процедура

Как уже было сказано выше, по закону обязательным является только страхование залога, то есть самого дома или квартиры.

Однако дополнительно Вы можете застраховать и свое здоровье, и жизнь, а так юридическую чистоту недвижимости.

Условия страхования

Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита. Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека. Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.

Однако здесь стоит учитывать, что если сделка все же не являлась юридически чистой, то ее можно будет оспорить и по прошествии трех лет, когда найдется собственник или приемник, чьи права были нарушены.

Вот почему страховку титула желательно оформлять на все время ипотечного кредита. Причем даже в том случае, если банк на этом не настаивает.

К слову, размер страховки должен соответствовать той сумме, которую Вы взяли в кредит. На практике же банк требует, чтобы сумма страховки покрывала всю стоимость жилого дома или квартиры.

Кстати, здесь так же имеются некоторые оговорки . В частности:

• По мере того, как ипотечный кредит будет погашаться, страховая сумма так же будет падать.
• Страховая сумма во время страхования должна быть на десять процентов больше от размера обязательств по ипотечному кредиту.
• При этом следует учитывать, что покрытие при страховании ответственности клиента банка не должно превышать пятидесяти процентов от общей суммы долга.

Если говорить о требованиях, предъявляемых к квартире , то здесь учитывается следующее:

• Год постройки жилья, а также его состояние. Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении. Ну и стоит учитывать законность перепланировки, если таковая была.
• Также учитывается рыночная стоимость квартиры, которая должна быть определена профессиональным оценщиком. При этом не стоит путать данную стоимость с той ценой, которую просит от Вас продавец – при выдаче ипотеки и страховки квартиры банк будет ориентироваться именно на данные независимого эксперта.
• Так же следует заранее узнать, есть ли у квартиры обременение, и насколько она чиста в юридическом плане. То есть банк ни в коем случае не разрешит страховать квартиру и не выдаст деньги, если жилье находится под арестом, либо в залоге. Кроме того, на момент страхования продавец обязательно должен быть дееспособен.
• У жилья должны быть все необходимые документы.

Только при соблюдении этих пунктов квартира будет застрахована, а необходимая сумма на приобретение жилья выдана банком.

Какие документы необходимы для оформления

Для того, чтобы застраховать свое жилье , понадобятся следующие документы :

1. Документ на тот дом или квартиру, которые станут непосредственным объектом страхования;
2. Ваш паспорт гражданина РФ;
3. Акт оценки того жилья, которое Вы собираетесь приобрести.

Для того, чтобы осуществить титульное страхование , понадобятся следующие документы:

При страховании от несчастного случая нужны будут следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. В некоторых компаниях – медицинский осмотр.

Порядок расчета и стоимость

На каждый вид страхования действуют свои расценки.

К примеру, если Вам необходимо имущественное страхование недвижимости , то оно будет стоить от 0,3 до одного процента от цены квартиры. При этом дополнительно будет учитываться наличие сигнализации в помещении, а также возраст жилья и то состояние, в котором оно находится.

Если говорить о страховании титула , то оно может обойтись Вам от 0,1 до 0,6 от стоимости жилья. Здесь значение будет иметь история недвижимости, наличие юридической экспертизы, проводимой по чистоте сделки, а также прошло три года с момента покупки квартиры, или же нет.

Так же, возможно, Вы решите застраховать себя и свою жизнь – такая страховка будет стоить Вам от 0,7 до 1,5 процентов от стоимости жилья. Важно, что сумма будет зависеть дополнительно и от состояния Вашего здоровья, а также от деятельности клиента.

Ну и конечно же дешевле всего Вам обойдется комплексный полис – как правило, он стоит от 1 до 1,5% стоимости объекта.

Порядок оформления страхового полиса

Для того, чтобы оформить страховку, следует выполнить следующие действия :

1. Выбрать ту страховую компанию, которая Вам подходит. К слову, как правило, банк сам сотрудничает с одной из страховых компаний, и предлагает клиенту обратиться именно в эту организацию.
2. Ознакомиться с тем договором, который предлагает страховая компания.
3. Очень важно выяснить условия и сроки, по которым осуществляется страховое возмещение.
4. Написать соответствующее заявление.
5. Уплатить ту сумму, которая предписана договором, в установленный срок.

При этом договор оформляется в трех экземплярах – первый экземпляр забирает страховая компания, второй экземпляр принадлежит Вам, а третий Вы отдаете банку.

Действия при наступлении страхового случая

Итак, что же делать, если наступил страховой случай?

Следует:

1. Сообщить о постигшем Вас несчастье в соответствующие органы – к примеру, при противоправных действиях каких-либо лиц следует обратиться в полицию, если случилась авария или был взрыв, то нужно обратиться в аварийную службу, а если был пожар, то нужно вызвать пожарный надзор.
2. Далее следует сообщить страховщику о случившемся происшествии в указанные в договоре сроки в письменном виде, указав причину того, что привело к ущербу.
3. На последнем этапе следует предоставить документы на поврежденную недвижимость.

Следует помнить о том, что денежные средства страховая компания должна перечислить в банковское учреждение до того, как будет погашен ипотечный кредит.

Обзор условий страховых компаний

Сразу несколько банков предлагает застраховать имущество по ипотеке на разных условиях .

Вот лишь некоторые из этих банков:

• К примеру, если говорить о главном банке нашей страны, Сбербанке , то здесь, как правило, требуется застраховать квартиру лишь от разрушения. При этом процентная ставка составит от 0,2 до 0,4 % от суммы кредита.
• Если говорить о банке ВТБ 24 , то здесь предлагается сразу комплексная страховка, которая одновременно включает в себя страхование жилого дома или квартиры от повреждения, или разрушения, страхование жизни и здоровья клиента и страхование титула. Такая страховка обойдется Вам в 1% от страховой суммы.
• Так же комплексную страховку предлагает и компания Росгосстрах . Она так же включает в себя страхование жизни/здоровья клиента, страхование имущества от повреждения/разрушения и страхование титула. При этом сумма страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров, в том числе и от расположения жилья. Заявка рассматривается в течение 24 часов.

Безусловно, по закону обязательным является лишь страхование залога (то есть жилого дома или квартиры). Однако при отказе в комплексной страховке банк вправе увеличить Вашу процентную ставку по ипотеке.

О страховании при оформлении ипотечного кредита смотрите в следующем видеосюжете: